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风险管理博客

UCC和公司尽职调查

法律和金融专业人士的资源指南

COVID-19对州和县ucc1完善的影响

UCC公司

全国各地的申请办公室已经重新开放,但问题可能会持续下去,影响UCC申请的完善

但请注意,司法管辖区的档案处存在问题

幸运的是,一些最佳实践可以帮助缓解这些问题,并确保您的投资组合保持合规性。但是在我们回顾这些最佳实践之前,让我们先看看这些问题。

  • 许多司法管辖区削减或停止服务,如柜台服务,造成积压和备案程序问题。
  • 一些司法管辖区甚至实施了临时的新程序,比如通过电子邮件接受UCC的申请。很难知道是否有足够的控制措施,以确保没有临时或永久性的文件通过任何新的程序误入歧途。
  • 大多数司法管辖区处理纸质文件的速度慢得多。只允许电子文件归档的州管辖区是例外——科罗拉多州、特拉华州、密西西比州、蒙大拿州、新泽西州、北达科他州、俄亥俄州和西弗吉尼亚州。

在努力进行正常尽职调查的同时,上述管辖权问题对新冠肺炎疫情危机造成了一定影响。

上述COVID_19引起的问题的潜在影响包括但不限于:

  • 不准确的索引文件
  • 非索引文件
  • 由于一些司法管辖区追溯了UCC的文件,搜索数据丢失

所有这些都可能影响你的申请优先权和投资组合。

对于任何希望完善其担保权益或寻求维持已经完善的担保权益的担保权人来说,这是一个很大的不确定性。这并不是说上述前COVID-19,它是造成COVID-19停产的管辖权问题可能使他们更普遍没有出现。

例如,“纸质文件“由于某些司法管辖系统的限制,不能通过电子文件进行处理,必须打印并发送到司法管辖区。这种情况一直都在发生,不仅仅是因为停产,而且现在可能是一个更大的问题,因为一些司法管辖区处理纸质文件和追溯备案日期的速度有多慢。

好吧,现在我们知道了COVID-19停飞造成的一些管辖权问题,以及造成这些影响的原因,那么大的问题是:在这种情况下,被担保方如何才能完善并维护其安全利益并减轻任何负面影响?

这取决于被担保方所处的尽职调查阶段,以下最佳实践可以帮助您避免任何陷阱,并在这些不确定的时期积极主动地进行尽职调查。

  • 尽可能电子存档。许多州的司法管辖区不能通过电子文件处理附件,或者可能对附带说明有较低的系统字符限制。如果这妨碍了你使用电子文件,请咨询你的法律顾问,缩短你的附属说明,不要使用附件。你还可以为那些对附件或附加页面收取额外费用的司法管辖区省钱。
  • 命令搜索以反映新的UCC文件。“反映”搜索是指“反映”或确认UCC备案已备案的备案后搜索。它揭示了如果提交后的搜索没有反映UCC的归档,可能发生的任何归档错误。搜索以反映还可以发现任何留置权,可能已经记录在您的申请日期之前或之后
  • 再次搜索。由于纸质文件的周转时间很慢,而且文件可能会暂时丢失或索引错误,然后再进行更正,请每隔一段时间订购或再次运行搜索,尤其是针对您投资组合中的关键客户。
  • 利用账户监控服务。对于任何现有的借款人或最受关注的业务,监控服务是最有效的,可以提供更新的数据,并让有担保方放心。每月都会进行更新搜索,并自动通过电子邮件向您发送有关债务人可能发生的负面事件的提醒。其他类型的监控可能包括商业实体、破产和法庭记录。

COVID-19对全国各地档案局的影响继续对尽职调查工作构成威胁,无论是为了完善担保权益,还是为了保持完美。即使档案处的业务职能恢复到COVID-19以前的水平,潜在的问题仍然存在。

你可以做些什么,并积极应对这些挑战

要了解更多关于最佳实践如何,特别是搜索,反映和监控帐户,可以提高你的尽职调查流程,请点击下面的按钮。

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